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彩票一元购:-互联网安全 将陷入全平易近的境界

发布时间:2018-11-01 15:12
 

  从互联网保险保费增量占保险行业保费增量的比例(保费增长贡献率)来看,放缓的趋势则更加明显:2016年互联网保险保费增长贡献率仅为0.97%,只相当于2015年互联网保险保费贡献率的2.8%。从互联网保单均价来看,2016年同比下降了56.88%,仅为34.01元。其中,互联网财产险保单均价为7.74元/份,同比下降73.6%,互联网人身险保单均价为672.92元/份,同比下降了2.59%。互联网财产险保单数在互联网保险中占比上升,成为互联网保险保单均价下降的直接原因。在市场集中度方面,2016年,互联网保费收入排在前十名的保险公司保费收入合计为1820.54亿元,占当年全国互联网总保费的79.19%,市场集中度同比上升了1.95个百分点。在渠道方面,2016年,互联网保险通过自营平台实现销售收入413.45亿元,通过第三方平台实现销售收入1885.75亿元。2014年~2016年,互联网保险公司通过自营平台实现的销售额占互联网保险销售总额的比例逐年降低,从57.73%降至17.98%;互联网保险公司通过第三方平台实现的销售额占互联网保险销售总额比例则逐渐增加,从2014年的42.27%上升至2016年的82.02%。另外,从保险的密度和深度看,中国的保险密度和保险深度高于新兴市场总体水平,但低于全球平均水平,更远低于发达市场水平。发达市场的人均保费达到3440美元/人,是中国的1.26倍,差距明显。一是,当前,国内互联网保险行业的相关法律并不完善,缺乏规范整体行业发展的总体原则和根本。相关配套法规建设严重滞后,不能有效规范互联网保险行业的发展。之前很长一段时间,规范国内互联网保险发展的法律主要是《中华人民国保险法》(1995)等。这些法律主要用于规范传统保险行业发展,不能适应互联网保险的实际情况,无法与互联网保险的独有特性相契合。另外,当前有关互联网保险行业的法律比较分散,且与现行的监管法、反不正当竞争法等其他法律内容存在冲突和不协调的地方。相关法律的缺失和不严谨,不仅削弱了法律的权威性,更造成了有关部门在执法和监管中无所适从。从 2011 年到 2015 年,国务院及有关部门相继出台《互联网保险业务》等一系列部门规章,强化行业标准及操作规范,但这些部门规章缺乏权威性且可操作性较差,对互联网保险行业的推动作用有限。二是,互联网保险信息安全缺乏有力保障。互联网保险的服务信息来源与营销市场均依赖于互联网媒介,互联网资源共享、不受时空的特性给保险行业带来了快速发展的良好机遇,促进了互联网保险行业的发展,但也因网络服务器技术不成熟和风险防控机制不健全造成其未知风险因素较多和易受的致命缺陷。其中,互联网金融独特的系统风险以及网络信息风险、交易风险等网络安全隐患成为制约互联网保险的关键因素。近年来,伴随着互联网保险的蓬勃发展,非法窃取消费者个人信息的网络黑客活动日益,网络信息安全不当容易引发木马软件恶意植入,引发系统紊乱和客户信息的丢失。网络信息安全是互联网保险健康发展的前提,而国内目前对互联网保险业务的非现场监管几乎处于发展空白。传统的监管手段和监管模式是针对传统保险行业,并不能有效防范互联网保险所面临的网络风险和市场风险,网络信息安全缺乏有力保障。互联网保险产品创新不足且同质化比较严重。在互联网金融时代,不同的消费人群对产品和服务的需求也不同。随着人民生活水平的提高,消费者对保险服务也呈现多样化需求。因此,只有严格细分目标市场和消费群体,针对不同行业设计和开发多层次、多样化的保险产品才能满足消费者的不同需求,促进互联网保险行业的快速发展。当前国内互联网保险企业只是简单的把保险产品由线下搬移到线上营销,没有对产品种类和服务进行创新。因此,加快互联网保险行业发展,必须以市场为导向,加强相同领域合作与跨界领域的结合,从营销、管理体制、社保领域、产品种类及结构等方面不断进行创新。另外,目前国内在售的互联网保险种类以交通工具意外险和旅游意外险等短期意外险为主,保费额度占所售总额的 75% 以上;保险创新明显不足,没有根据消费者的实际需求对原有产品加以或重新开发新产品,使其附加值增加。各互联网保险企业设计的产品雷同严重,没能突出个性,产品创新能力有待加强。四是,互联网保险营销服务体系建设有待加强。互联网保险的网络营销方式使消费者拥有更多的选择权,细腻周全、人性化的服务以及快捷的理赔服务会提升消费者满意度,增加客户粘性和忠诚度。同时,由于激烈的市场竞争和产品的同质化品质,使客户流失的潜在可能也随之增加)。因此,当前,国内互联网保险企业只是借助网络平台进行产品宣传、投保和支付,服务系统对电子保单的认可接受度不高,消费者更关心的核保、理赔等体现保险产品价值的服务仍需在线下完成,且存在程序繁杂、理赔不及时等各种问题。因此,进一步拓展线上服务功能、优化网点布局、加强线上线下服务协同对互联网保险的长足发展至关重要。随着网络技术的进步和“互联网+”的提出,互联网保险进入高速发展时期,得到了一个大显身手的舞台,但其中的各类风险问题不容忽视。因此,安邦智库(ANBOUND)研究员提醒投资者,需吸收、借鉴以往发展的教训和经验,结合自身的实际情况在实践中识别和应对各种风险问题,确保互联网保险行业的稳定发展。

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